Часть финансовой системы - Глава 28
Реализация дисконтных векселей
Приобретая векселя РНКБ с дисконтом (схема 6), предприятие использует его для расчетов с кредиторами по номиналу, тем самым получая дополнительные доход в размере дисконта
Схема6.
Получение вексельного кредита с использованием векселей РНКБ.
Заключение кредитного договора.
Оформление и выдача кредитных векселей РНКБ осуществляется на основании кредитного договора. Как и при получении обычного коммерческого кредита от предприятия-заемщика требуется предоставление необходимых гарантий (договор-поручение, залог или другие гарантии.
Одновременно на основании составленного ссудозаемщиком списка дебиторов-кредиторов определяется перечень предприятий, расчеты с которыми предполагается осуществлять векселями, предполагаемые суммы и срок платежей. При необходимости заемщик с участием отдела финансовых ресурсов банка обсуждает со своими контрагентами возможность погашения задолженности векселями РНКБ. В результате формируется «вексельная цепочка». Составляются графики погашения векселей и возврата кредита. Исходя из этого расчитывается ставка вексельного кредита, которая может быть снижена путем оптимизации сроков погашения векселей до 15% годовых.
В кредитном отделе оформляются документы по обеспечению кредита, заключается кредитный договор ( в кредитном договоре указываются условия погашения кредита и процентов по нему),открывается ссудный счет.
Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении коммерческого кредита предприятиям (организациям), являющимся юридическими лицами по законодательству Российской Федерации:
1 Письмо на имя Президента РНКБ с указанием суммы требующихся кредитных ресурсов, цели их использования, сроков возврата.
2 Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации предприятия (организации), карточка с образцами подписей и оттиска печати.
3 Квартальный бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции, баланс (или оборотная ведомость по счетам) на последнюю отчетную дату.
4 Расчет размера необходимых кредитных ресурсов и сроков их возврата (с указанием источника погашения).
5 Обоснование потребности в кредитных ресурсах и эффективности кредитования коммерческой операции (сделки).
6 Договоры, контракты, расчетно-платежные документы, подтверждающие реальность и эффективность кредитования.
7 Залоговое обязательство предприятия-заемщика или договор поручительства предприятия-гаранта с его балансом на последнюю отчетную дату.
Данный перечень документов может быть расширен в зависимости от организационно - правовой формы предприятия, специфики отрасли и других вопросов, возникающих в процессе рассмотрения возможности предоставления кредита.
Выдача пакета векселей.
На основании кредитного договора отдел финансовых ресурсов РНКБ выдает заемщику пакет векселей номиналами, удобными для осуществления расчетов с кредиторами. При получении пакета векселей руководитель предприятия-заемщика ставит свою подпись и печать на корешке каждого векселя. Векселя могут также выдаваться представителю заемщика на основании соответствующей доверенности и документа, удостоверяющего личность.