Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития - Глава 5
· превращение в филиал крупного банка, который с помощью расширения филиальной сети привлекает новую клиентуру и капиталы (Этому процессу и способствует повышение требований со стороны ЦБ РФ к минимальному размеру собственных средств (капитала) кредитной организации с 01.01.99 г. - эквивалентной 5 млн. ЭКЮ (п.1.2. Инструкция № 1 « О Порядке регулирования деятельности кредитной организации», введена в действие приказом ЦБ РФ от 30.01.96 № 02-23). Хотя г-н Дубинин на VII съезде АРБ (апрель 1997г.)
сообщил о решении ЦБ РФ сделать шаг навстречу мелким и средним банкам и снизить планку собственного капитала для коммерческих банков до 1 млн. ЭКЮ.
· приобретение специализации и превращение в специализированный кредитный институт. На мой взгляд, этот процесс будет наиболее характерным в ближайшее время для Москвы и Санкт-Петербурга, где особенно сильна концентрация банковского капитала, обострена конкуренция между различными видами кредитных учреждений. Примером может служить борьба за привлечение вкладов населения на столичном рынке, передел сложившегося распределения наиболее привлекательных расчетных и ссудных счетов юридических лиц. Любой передел клиентуры, а также новация в деле привлечения сбережений от населения вызывают потрясения в сложившейся банковской иерархии в столицах, что отражается и на устойчивости кредитных учреждений.
Переходя к оценке роли Центрального банка в сложившейся системе России, хотелось бы отметить, что стимулирование совместно с регулирующими органами Министерства Финансов РФ и Федеральной комиссии по ценным бумагам, именно процесса превращения мелких банков в специализированные кредитные учреждения, развития парабанковской системы (которая в отличие от банковской системы в России характеризуется недостаточным развитием количества и качества финансовых услуг для юридических и физических лиц) позволило бы процесс банкротства мелких банков превратить в менее болезненную процедуру их специализации и трансформации. Приобретение крупным банком кредитного учреждения и превращение его в филиал возможно и интересно в регионах, где существует дефицит финансовых услуг, но в Москве, других крупных городах процесс скорее будет протекать через специализацию. Продолжающийся конфликт между двумя федеральными ведомствами, играющими основную роль на рынке развития нетрадиционных банковских услуг (ЦБ РФ и ФКЦБ) может привести к потере контроля за ситуацией и развитием этого процесса в неблагоприятном направлении. Заявления и позиции некоторых руководителей федеральных ведомств свидетельствуют о том, что ставка делается на укрупнение банковских учреждений и, как следствие, на процедуры банкротства и ликвидации, что вызывает, в свою очередь, взрыв социальной и экономической напряженности в стране, отторгает население от цивилизованных форм работы с банковскими структурами.
В настоящее время в сложившейся финансовой системе России Центральный Банк является главным банком для государства, а для всех остальных коммерческих банков - банком банков. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти, является экономически самостоятельным учреждением и осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
Основными направлениями деятельности Центрального банка являются: